주택담보대출 이자 계산기

이자는 이렇게 계산한다

은행 주택담보대출은 연 금리를 12로 나눈 월 금리를 남은 원금에 곱해 매달 이자를 매긴다. 그래서 원금을 빨리 줄일수록 이자가 적게 붙는다. 세 가지 상환 방식의 차이는 결국 원금을 언제, 얼마나 갚느냐의 차이다.

• 원리금균등 — 매달 내는 돈(원금+이자)이 처음부터 끝까지 같다. 초반에는 이자 비중이 크고 뒤로 갈수록 원금 비중이 커진다. 월 상환액 = 대출금 × 월금리 × (1+월금리)^개월수 ÷ ((1+월금리)^개월수 − 1)
• 원금균등 — 원금을 매달 똑같이 나눠 갚고, 이자는 줄어든 잔액에 붙는다. 첫 달 부담이 가장 크고 갈수록 줄어든다. 총 이자는 세 방식 중 가장 적다.
• 만기일시 — 기간 내내 이자만 내다가 마지막에 원금을 한꺼번에 갚는다. 월 부담은 가장 작지만 원금이 줄지 않아 총 이자는 가장 많다.

예를 들어 5억원을 연 4%, 30년으로 빌리면 원리금균등은 매달 약 238만 7천원씩, 총 이자는 약 3억 5,935만원이다. 같은 조건의 원금균등은 첫 달 305만 5천원으로 시작해 총 이자가 약 3억 83만원으로 줄고, 만기일시는 매달 166만 7천원의 이자만 내지만 총 이자가 6억원에 이른다.

계산 결과를 볼 때 주의할 점

• 이 계산기는 금리가 대출 기간 내내 같다고 가정한다. 변동금리·혼합형 금리라면 실제 이자는 달라진다. 「금리가 바뀌면」 표로 대략의 폭을 가늠해 보자.
• 실제 대출 한도는 LTV(주택 가격 대비 대출 비율)뿐 아니라 DSR(소득 대비 원리금 상환 비율), 지역·주택 수에 따른 규제로 정해진다. 원하는 금액을 빌릴 수 있는지는 반드시 은행에서 확인해야 한다.
• 은행은 일할(日割) 계산·원 단위 절사를 하므로 실제 청구액과 몇 원~몇백 원 차이가 날 수 있다.
• 중도상환수수료, 인지세, 보증료, 근저당 설정 비용 같은 부대비용은 포함하지 않았다.
• 결과는 참고용 추정치이며, 대출 상품 권유나 금융 자문이 아니다.